索非亚（保加利亚），11月8日（SeeNews）-管理金融集伟德国际ios下载团（MFG），一家总部位于保加利亚的控股公司，由中欧和东欧的非银行金融服务提供商组成，旨在建立一个不断发展的金融科技生态系统，为尽可能多的人提供金融包容，公司高级官员表示。

“我们希望建立一个由中央协调但独立运作的公司组成的集团。我们将其视为一个不断发展的金融科技生态系统，由于其数据和技术架构、实施的智能创新技术以及各公司之间共享的资源、理念、知识和协同作用，该生态系统将长期保持强大“企业，”制造商股东Nedelcho Spasov在与集团首席执行官Antonia Sabeva和另一个制造商股东Stanimir Vassilev的联合采访中告诉SeeNews，了解最新一期SEE前100名年度排名。伟德国际ios下载

“从战略上讲，我们希望继续建设我们的核心能力，并进一步增长业务——潜力确实是巨大的，”Vassilev说，并补充说，集团的实力在于次级和准一级市场、微型和中小企业、IT、人员和运营管理的信用评分。

Sabeva补充道:“我们希望进一步扩大我们的地域范围，并进入新的市场，但我们不会仓促进入，因为每个国家都是不同的，需要特别的关注、知识，在很多情况下，甚至在欧盟内部，产品和运营本地化。”

采访全文如下:

问：金融科技行业发展的主要趋势是什么？MFG在产品和服务方面的反应是什么？

斯塔尼米尔·瓦西里夫：一切都在数字化，但这不是一个新趋势。我们现在需要将人的触摸添加到数字体验中，至少在AI通过图灵测试之前。

内德尔乔·斯帕索夫:效率和盈利重新成为时尚，而不是不惜一切代价追求更大的市场份额，即使是在赢家通吃的行业。

安东尼娅·萨贝娃：主要趋势是金融服务全球化的速度。在过去的几年里，我们只看到银行在海外扩张，其中许多是在地区性扩张。在更大范围内，我们在许多国家拥有重量级的花旗银行、巴克莱银行、德意志银行、荷兰国际集团等。在铁幕倒塌后，主要来自德国、奥地利和希腊的银行正在扩大其立足点。全球参与者主要参与机构和大型企业贷款。零售贷款留给了技术和管理潜力有限的公司。这导致SEE总体上金融服务的发展缓慢得多。由于独立市场规模较小，贷款人不愿意投资太多。

Nedelcho Spasov：过去几年，欧盟更灵活的金融监管不仅允许了非银行业务的快速扩张。根据具体的服务类型，现在在国内市场开展业务可能与在国外拓展业务一样容易。你只需要适当的执照。最著名的例子可能是Revolute和N26，它们在几个国家同时扩张，甚至没有设立当地办事处。这严重打乱了长期以来本地玩家的业务，迫使他们效仿。这对客户有利，以更低的价格向他们提供更多更好的产品。随着低成本航空公司的到来，这是一场类似于航空旅行的革命。

Stanimir Vasilev:对于MFG来说，所有这些都意味着我们需要比以前更专注于创新和客户服务。我们已经进入市场很多年了，我们声称比任何公司都更了解我们的客户。因此，了解国外市场，我们希望为我们的客户提供最好的全球经验，将适应文化和语言。这是像revolution这样的游戏所无法做到的。其中一个产品理念是以客户为中心的一站式解决方案，满足他们所有的财务和生活方式需求。一个超级应用，允许客户使用他们的手机支付，信用产品，保险，其他金融科技产品和服务，增加生活需求，如购物，日常生活，娱乐，订阅，旅游服务，医疗保健等与应用内消息。一个超级应用，一个超级生活!

问:MFS由采用各种商业模式的公司组成。你能告诉我们更多吗?

Nedelcho Spasov：十六年前我们的第一家公司 - Easy Credit - 作为房屋收集的信用贷款人开始运营。该公司仍然使用相同的商业模式。我们每周雇用6000多名代理商访问我们的300k +客户，但我们的代理商和我们的后台行动更进一步。我们可以很容易被视为几乎就像信用的优步一样。每个代理使用数字设备与我们的中央系统进行实时通信，提供实时客户数据，如果需要，评分决策，这让我们有机会在现场接受信贷决策，同时喝咖啡客户以及大多数情况下也推动所需的现金。超过90％的后台运营是完全自动化的，我们努​​力成为2022年底的无纸化办公室。不幸的是，保加利亚和罗马尼亚的一些政府机构仍需要纸张签署的文件，但我们相信这也会改变。

Stanimir Vasilev：在这一并非易事的非优惠贷款模式所获得的知识的基础上，我们开始建立关于其他产品、服务和细分市场的知识，如今我们通过我们的公司在四个欧盟国家（保加利亚、罗马尼亚、波兰和西班牙，一家中小企业贷款机构Fintrade）获得融资，信用卡业务不断增长，一家电子货币机构Easy Payment Services和我们自己的P2P平台iuvo，它是欧洲顶级P2P贷款平台之一，用于多样化我们的资金来源。最近，我们与NewPay公司在保加利亚率先推出了最初的buy now，pay later（BNPL）模式。全世界电子商务的最大趋势之一是什么，在保加利亚是完全未知和闻所未闻的。我们有一个真正的机会和诀窍，在保加利亚和该地区的网上购物和融资方面进行一场革命。

我们在地缘扩张方面也非常雄心勃勃，我们计划在2022年底进入美国市场，并更快地在更多的西欧市场增长。

Antonia Sabeva:我们特别喜欢卡的模式，这在欧盟是独一无二的。在此之前，还没有人向收入不稳定或收入较低、甚至没有信用记录的客户提供信用卡这样的优质产品——由于其技术复杂性和高昂的固定成本。这些消费者不习惯这样的产品，因为它在使用信用卡时具有很大的灵活性。我们冒了很大的风险来启动这个项目，我们花了好几年的时间来教育我们的客户，我们确实损失了不少。但我们很高兴，我们帮助了成千上万的人改善了他们的信用档案，更好地管理个人财务，可能还采取了抵押贷款，提高了总体幸福感。现在我们的公司EPS可能是保加利亚最大的信用卡发行商，帮助四个国家的个人!该集团旗下的一家公司MFG Invest为早期初创企业提供资金。

问:它希望在投资组合中增加什么样的公司?

Nedelcho Spasov：我们的经验主要在Fintech Sector。最重要的是，现在很热，即将到来，未来几年将是热的，所以我们自然是有兴趣在那里发现新的经营理念和解决方案。我们还见证了零售业的大变化 - 欧洲电子商务正在增长双倍，甚至三位数，肯定会吸引越来越多的投资。

Stanimir Vasilev:总的来说，我们希望找到年轻、勇敢的公司，利用科技以这样或那样的方式改善我们的日常生活。我们的投资组合已经包括金融科技服务提供商，如Payhawk和Boleron，创新软件服务提供商，如Log-Sentinel和Tiger Technology，以及未来的食品和电子商务公司，如我们对ebag、ONDO和Seewines的投资。

问：在过去的几年中，制造业发展迅速。你如何看待这一进程的进展？您将关注哪些领域？您的战略目标是什么？

Nedelcho Spasov:我们希望建立一个由集中协调但独立运作的公司组成的团队。我们将其视为一个不断发展的金融科技生态系统，由于其数据和技术架构，智能创新技术的实施，以及企业之间共享的资源、想法、知识和协同作用，该生态系统将长期保持强大。我们的使命是为尽可能多的人提供普惠金融，我们坚持我们的核心价值观——远见卓识和创业精神，为人民提供大胆、先进的金融科技产品和服务;在为客户提供服务和与同事交往时，要有同理心;与社会、自然、人和谐相处，实现可持续发展。

Stanimir Vasilev:从战略上讲，我们希望继续建立我们的核心能力，并进一步发展业务——潜力是巨大的!我们认为自己非常擅长信用评分——尤其是在次贷和准一级市场，但也包括微型和中小企业;IT——我们几乎所有的系统都是内部开发的，这给了我们速度和灵活性;最后但同样重要的是，员工和运营管理——在6个市场拥有8300多名员工，学习这一点是不可避免的。

Antonia Sabeva:我们希望进一步扩大我们的地域范围，并进入新的市场，但我们不会仓促进入，因为每个国家都是不同的，需要特别的关注和知识，在很多情况下，产品和运营本地化，甚至在欧盟内部。

Stanimir Vasilev：我们肯定希望进一步提出我们的融资期权，超越我们与我们的P2P平台合作的少数合作伙伴银行。目前，该组的杠杆仍然较低，并且处于生长情绪，我们需要额外的燃料来飙升。

问：Covid Pandemery对董事会各地的公司的数字化提供了强大的推动。这种转变如何影响您的业务？

Antonia Sabeva:早在大流行之前，我们就有一个非常强大的数字化项目，我必须说，Covid实际上帮助我们加快了该项目的执行。我们简化了流程，以保护我们的员工和客户的健康，并减少我们对人员的依赖。部分最重要的变化包括:

•信用批准的自动化。现在，我们的公司之一，我们与客户的第一次互动与最终信用决定之间的总时间不到75％的客户！在这里，传统的球员甚至不接近，我们是我们自己的联盟​​。

•自助电子识别。我们与全球领先的技术提供商之一，英国公司Onfido，通过手机提供个人识别。我们是在看见，我们承担市场教育成本，但改善客户服务，速度和减少客户健康风险的价格是无价的！

•电子合同签署。我们已在我们所有的市场引进了远距离签订信用合同。我们特别喜欢在信用卡上这样做，因为我们在一些市场上是独一无二的，我们为新客户提供信用卡产品的完全远程登机(识别和签名)。从组织的角度来看，我们极大地减少了对办公室的依赖。在疫情期间，几乎所有员工都在家工作，这一转变只花了我们两天时间。这对我们的ICT团队来说是巨大的努力和巨大的成功，我们非常感谢他们。然而，在许多部门，保持创业文化是至关重要的，我们更喜欢在健康状况允许的情况下在办公室工作。

问:新冠疫情是否使你们改变了与员工和客户的关系?

Antonia Sabeva：是的，最初，在2020年3月至4月，我们有点害怕未知，我们减少了我们的贷款。我们从未完全删除，但我们的卷在这些初始月份下降了40-50％。实际上，这只是自然的，因为客户不渴望购买新贷款。

他们消费越来越少，呆在家里，对未来有同样的担忧，因此不愿负债。慢慢地，到年底，随着我们客户的状态和情绪发生变化，我们恢复到了大流行前的预算水平。

关于我们的员工，这里的陈词滥调“我们是我们的员工”几乎是有效的。我们从不削减职位，或者因为大流行而离开任何人。与良好和有价值的员工分开就像带走我们集团的血肉血液。当然，工作习惯改变了，但我们都知道这一点......

问:到2030年，贵公司的经营战略重点是什么?

Nedelcho Spasov：在更多的大陆上有更多的市场。更易于使用和创新的fintech产品和服务，以全新和令人兴奋的方式造福于人民。

斯塔尼米尔·瓦西里夫：如果明星们一致——在欧盟获得银行执照。